Investir ses économies : par qui se faire accompagner ?

En Belgique, comme ailleurs, l’envie de faire fructifier ses économies est de plus en plus répandue. Mais face à la multitude de produits financiers disponibles, au nombre grandissant d’intermédiaires et à l’évolution constante des marchés, il est plus que recommandé de se faire accompagner par un professionnel. Mais par qui ? Cet article vous aidera à y voir plus clair.

Pourquoi se faire accompagner ?

Investir, c’est bien. Investir intelligemment, c’est mieux. Pour optimiser vos placements et atteindre vos objectifs, l’accompagnement d’un professionnel est souvent indispensable. Pourquoi ? Parce que les marchés financiers sont complexes et évoluent rapidement. Un conseiller financier dispose des connaissances nécessaires pour vous guider dans vos choix. Il vous aidera également à prendre du recul et à faire des choix rationnels, en évitant les décisions impulsives. Par ailleurs, un bon conseiller élaborera un plan d’investissement sur mesure, adapté à votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement.

Les différents profils d’accompagnateurs

Chaque investisseur est unique, et ses besoins en matière d’accompagnement le sont tout autant. C’est pourquoi il existe différents types de conseillers financiers, chacun spécialisé dans un domaine particulier.

Les banques et assurances

Ils s’adressent généralement aux personnes disposant d’un patrimoine important. Il offre un service personnalisé et global, incluant la gestion de patrimoine, la fiscalité et la succession. Ils ont l’obligation de vous informer et de vous fournir des conseils personnalisés, adaptés à votre situation et à vos besoins spécifiques.

Le conseiller en investissements financiers (CIF)

Il est spécialisé dans les placements financiers et peut vous conseiller sur une large gamme de produits (actions, obligations, fonds, etc.).

Le gestionnaire de patrimoine

Il propose une gestion globale de la gestion de votre patrimoine, en tenant compte de tous vos actifs (immobilier, assurances, etc.).

Bon à savoir

Outre les dépôts bancaires, les fonds de placement constituent le principal investissement dans les actifs financiers des ménages belges.

Les critères de choix

Choisir un conseiller financier, c’est un peu comme choisir un médecin : vous devez vous assurer qu’il possède les compétences et les qualités requises pour répondre à vos besoins. Pour faire le bon choix, vous devez tenir compte d’un certain nombre de critères.

1. Les qualifications : Vérifiez les diplômes et les certifications de votre conseiller (CIF, AFI, etc.).
2. L’expérience : Un conseiller expérimenté sera en mesure de vous proposer des solutions adaptées à votre situation.
3. L’indépendance : Privilégiez un conseiller indépendant qui agit dans votre intérêt et non dans celui de l’institution financière qu’il représente.
4. La rémunération : Renseignez-vous sur les différents modes de rémunération (honoraires, commissions) pour éviter les conflits d’intérêts.

Conclusion

Se faire accompagner par un professionnel est un investissement qui peut vous rapporter gros sur le long terme. En choisissant le bon conseiller, vous mettez toutes les chances de votre côté pour réussir l’investissement de vos économies.